Главная / Новости / Текущая новость

Как купить квартиру на материнский капитал?

20.02.2019

Ипотека — часто самый доступный способ получить квартиру мечты здесь и сейчас. Но вместе с долгожданной жилплощадью в жизнь покупателя квартиры приходит обязательство каждый месяц отдавать существенную часть своего дохода банку.

Из этой инструкции вы узнаете:

• На каких условиях можно направить материнский капитал на покупку жилья.
• Как правильно оформить покупку жилья с привлечением материнского капитала.
• Какие документы необходимы для использования материнского капитала при покупке жилья.
• Можно ли погасить ипотечный кредит (заем) средствами материнского капитала.

 

1

Что такое материнский капитал?

Материнский (семейный) капитал — это материальная поддержка от государства для семей, в которых с 2007 по 2021 год включительно родился или был усыновлен второй ребенок с российским гражданством (или третий и последующий, если семья ранее не использовала свое право). Механизм получения материнского капитала прописан в Федеральном законе от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Материнский капитал выдает территориальное подразделение Пенсионного фонда России, а получить сертификат на него можно в многофункциональном центре государственных услуг (МФЦ). Текущий размер материнского капитала — 453 026 рублей (согласно Федеральному закону от 29.11.2018 № 459-ФЗ «О федеральном бюджете на 2019 год и на плановый период 2020 и 2021 годов»). В большинстве случаев распоряжаться деньгами семья может только тогда, когда ребенку, который дал право на получение материнского капитала, исполнится три года. Исключение — если средства будут направлены на первоначальный взнос или погашение кредитов (займов) на приобретение или строительство жилого помещения (включая ипотеку).

Форма заявления на получение материнского капитала

Электронная услуга «Выдача сертификата на материнский капитал» (Госуслуги)

2

Когда можно использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий?

Материнский капитал можно использовать для улучшения жилищных условий — об этом говорится в статье 7 Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (далее – Закон №256-ФЗ). А статья 10 Закона №256-ФЗ оговаривает, в каких случаях это возможно:

• если вы приобретаете жилое помещение на основании любых незапрещенных законом сделок (включая участие в жилищных, жилищно-строительных и жилищных накопительных кооперативах, заключение договоров участия в долевом строительстве);
• при строительстве или реконструкции жилого дома (ИЖС) самостоятельно или с помощью организации-подрядчика;
• как компенсацию затрат на строительство (реконструкцию) жилого дома;
• в качестве уплаты первоначального взноса при получении кредита или займа, в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья;
• для погашения ипотечного кредита или займа на приобретение или строительство жилья.

Федеральным законом N 37-ФЗ от 18.03.2019 внесены в законодательство поправки, ужесточившие требования к кредиторам, у которых можно покупать недвижимость с использованием средств материнского капитала. Так, с 29 марта 2019 года материнский капитал нельзя использовать на погашение кредитов от любой организации — пенсионный фонд перечислит средства только кредитным организациям с лицензией, подконтрольным Банку России. В их числе:

• банки;
• кредитные потребительские кооперативы или сельскохозяйственные кооперативы, зарегистрированные не менее 3 лет назад (на момент выдачи кредита);
• ДОМ.РФ.

Кроме того, материнский капитал нельзя использовать для приобретения жилья в аварийном состоянии или непригодного для жизни.

3

Какие условия нужно выполнить, чтобы использовать материнский капитал для покупки квартиры?

Квартира, на покупку которой пойдет материнский капитал, должна располагаться в России (пункт 3 статьи 10 Закона № 256-ФЗ) и быть пригодной для проживания, то есть нельзя выбрать объект в доме, предназначенном под снос или находящемся в ветхом либо аварийном состоянии. Помещение впоследствии должно быть оформлено в собственность той семьи, которая получила поддержку от государства. Важно, чтобы все дети получили доли в общей недвижимости. В целом, согласно закону №256-ФЗ доли определяются по соглашению, то есть в любой пропорции.

НЕ МЕНЕЕ ЧЕМ НА

70%

должен быть завершен дом, если родители выбрали жилье на этапе строительства

Продавцами помещения не могут выступать родственники первой степени родства — дети, родители или супруги.

Еще одно важное условие: переход права собственности по сделке о покупке квартиры регистрируется в Росреестре до момента обращения родителей за материнским капиталом в Пенсионный фонд Российской Федерации. В зависимости от договоренностей с продавцом семья может отсрочить выплату полной стоимости объекта до получения материнского капитала либо взять кредит на покупку жилья в банке, чтобы потом погасить его за счет полученных от государства денег. Согласно ст. 488 ГК РФ, товар, проданный в кредит, находится в залоге у продавца, однако стороны могут согласовать в договоре купли-продажи условие о том, что на период перечисления средств материнского капитала залог не возникает.

Помните: все взаиморасчеты по приобретению жилья в случае использования материнского капитала проходят безналичным путем

4

Как оформить договор о покупке квартиры с использованием материнского капитала?

Сначала нужно заключить сделку купли-продажи и зарегистрировать переход права собственности на приобретаемое жилое помещение в Росреестре. После этого владелец сертификата должен обратиться в Пенсионный фонд Российской Федерации с заявлением о распоряжении средствами господдержки. В договоре с продавцом квартиры отдельным пунктом оговаривается условие, что объект приобретается с использованием средств материнского (семейного) капитала. По возможности в документе указывают сроки обращения покупателя в Пенсионный фонд Российской Федерации и ответственность в случае их нарушения. Также в договор приобретения вписывают банковские реквизиты получателя денег за квартиру. На этот счет будут впоследствии перечислены средства материнского (семейного) капитала.

Перед заключением договора приобретения стоит перепроверить, соответствует ли квартира условиям, которые предъявляются к объектам, приобретаемым за счет средств материнского (семейного) капитала. Если нет, то владелец сертификата получит отказ в Пенсионном фонде и будет вынужден либо отказаться от покупки и расторгнуть договор приобретения, либо вносить сумму самостоятельно, без господдержки.

До июня 2018 года направить материнский капитал на погашение ипотечного кредита или займа можно было только в случае, если кредит или заем был взят до рождения ребенка и впоследствии, после рождения ребенка, не рефинансировался, то есть заемщик не прибегал к перекредитованию. Теперь неважно, рефинансировала ли семья ипотечный кредит и когда — материнский капитал можно использовать в любом случае (согласно поправкам к Постановлению Правительства РФ от 12.12.2007 № 862 «О правилах направления средств (частей средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий»).

5

Какие документы нужны, чтобы использовать средства материнского капитала на приобретение квартиры?

Пакет документов для оплаты покупки квартиры средствами материнского капитала состоит из двух частей: бумаги, необходимые для рассмотрения обращения о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала, и бумаги, подтверждающие целевое расходование денег.

Первый блок документов включает:

• заявление о распоряжении материнским капиталом (форму можно скачать здесь);
• паспорт владельца сертификата (если подает представитель — его паспорт и доверенность, подтверждающая полномочия);
• разрешение органа опеки и попечительства на расходование средств материнского капитала (если заявление подает опекун или приемный родитель несовершеннолетнего ребенка);
• документ о дееспособности в полном объеме (если заявление подает несовершеннолетний ребенок);
• паспорт супруга владельца сертификата с регистрацией по месту жительства либо пребывания, свидетельство о браке (если договор купли-продажи или иные сделки с недвижимостью заключает супруг, а не владелец сертификата).

Если вы покупаете квартиру на вторичном рынке, то в Пенсионный фонд Российской Федерации вместе с заявлением о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала нужно будет предоставить следующие документы:

• копию договора купли-продажи;
• копию свидетельства о государственной регистрации права собственности заявителя или его супруга (выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН);
• письменное обязательство покупателя оформить жилое помещение в общую собственность заявителя, его супруга, детей.

Если квартира покупается в рассрочку, то дополнительно к указанным документам потребуется справка о размерах оставшейся неуплаченной суммы по договору купли-продажи от продавца (то есть лица, осуществляющего отчуждение жилого помещения с рассрочкой платежа).

6

А если я покупаю жилье на этапе строительства?

Если семья принимает участие в долевом строительстве, то понадобятся:

• копия договора участия в долевом строительстве (далее – ДДУ);
• документ, содержащий сведения о внесенной сумме в счет уплаты цены ДДУ и об оставшейся неуплаченной сумме по договору;
• письменное обязательство лица, заключившего ДДУ, оформить жилое помещение в общую собственность заявителя, его супруга, детей с определением размера долей.

Если жилье покупается с использованием ипотечного кредита или займа на этапе строительства, покупатель оформляет письменное обязательство выделить супругу и детям доли в приобретаемой квартире в течение 6 месяцев после того, как с нее будет снято обременение, или 6 месяцев с момента, как дом введут в эксплуатацию.

Как купить квартиру в строящемся доме и не стать обманутым дольщиком, читайте в инструкции спроси.дом.рф

7

Можно ли погасить ипотечный кредит (заем) при помощи материнского капитала?

Да. Чтобы погасить кредит на жилье и проценты по нему, вместе с заявлением в Пенсионный фонд Российской Федерации нужно предоставить следующие документы:

• копия кредитного договора (договора займа, заключенного с юридическим лицом). Если ипотека была рефинансирована — нужна копия ранее заключенного кредитного договора на приобретение или строительство жилья;
• справка кредитора о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование кредитом или займом;
• копия договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию, если его заключение предусмотрено кредитным договором;
• выписка из ЕГРН с информацией о правах на жилое помещение лица, получившего сертификат, и (или) его супруга;
• копия договора участия в долевом строительстве, прошедшего государственную регистрацию (при наличии);
• выписка из реестра членов кооператива, подтверждающая членство в кооперативе владельца сертификата или его супруга (или иные документы для случаев вступления в кооператив, указанные выше)
• справка из банка или организации, выдавшей ипотечный кредит, подтверждающая получение кредита или займа на счет, открытый лицом, получившим сертификат, или его супругом (если договор займа был заключен с 7 июня 2013 года).

Если материнский капитал требуется для внесения первого взноса по кредиту на жилье, то помимо копий кредитного договора и договора об ипотеке необходимо предоставить копию договора купли-продажи или участия в долевом строительстве (в зависимости от вида сделки) и документ с информацией о внесенной сумме уплаты цены ДДУ и об оставшейся неуплаченной сумме.

8

Как подать заявление о распоряжении средствами материнского капитала?

Подать заявление о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала или его частью на улучшение жилищных условий в Пенсионный фонд России вы можете как очно, так и в электронном виде.

Электронная услуга доступна на портале Госуслуги (при наличии подтвержденной учетной записи) и на сайте Пенсионного фонда РФ (при наличии зарегистрированного личного кабинета)

Весь пакет документов также можно подать лично или через представителя в любом многофункциональном центре (МФЦ) или в территориальных органах Пенсионного фонда России. Заявление рассматривается в течение 30 дней, после чего вы получаете уведомление о решении — либо в электронном виде, либо при очном визите.

9

Как принять участие в льготной системе кредитования с помощью материнского капитала?

Материнский капитал также можно использовать в качестве первого взноса для получения кредита на льготных условиях (программа «Семейная ипотека») у кредиторов, которые реализуют ипотечные продукты в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей» (далее – Правила). В рамках Правил государство предоставляет субсидии банкам и некредитным организациям на погашение недополученных доходов от ипотечных кредитов/займов. Благодаря этому семьи с двумя детьми и более могут получить льготную ставку по ипотечным кредитам или займам.

Семьи, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй, третий или последующий ребенок, могут получить ипотечный кредит (заем) по ставке 6% годовых либо перекредитовать имеющийся ипотечный кредит (заем) по этой ставке. Согласно п. 5 Правил, субсидии предоставляются гражданам по кредитам (займам), полученным начиная с 1 января 2018 года, или если дополнительное соглашение о рефинансировании было заключено начиная с 1 августа 2018 года.

При этом у участников программы есть возможность обратиться к текущему кредитору с просьбой заключить дополнительное соглашение и понизить ставку до уровня 6%. Если банк или некредитная организация не дает согласия снизить ставку в рамках этого механизма, заемщик может обратиться к другому кредитору за перекредитованием.

Чтобы использовать материнский капитал для первоначального взноса (минимальный взнос — 20% от стоимости жилья), необходимо при оформлении ипотечного кредита/займа предоставить государственный сертификат на материнский капитал. Желательно заблаговременно предупредить кредитора и продавца о намерении использовать материнский (семейный) капитал при покупке.

Обратите внимание, что положения Правил действуют, с некоторыми исключениями, только для покупки квартиры в новостройке у юридического лица или в готовом жилье у застройщика. К таким исключениям, например, относится покупка недвижимости у управляющей компании или Закрытого инвестиционного паевого фонда (ЗПИФ) – такие сделки не попадают под действие программы.

При этом программа подходит для рефинансирования кредитов, выданных для приобретения жилья на стадии строительства. Согласно Постановлению Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711 на вторичный рынок недвижимости и квартиры физических лиц льгота по условиям правил не распространяется.

https://спроси.дом.рф/pokupka/kak-kupit-kvartiru-na-materinskij-kapital/